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跨境汇款又添新渠道 向境外汇款有多种方式可选

由用户“123oeizuro5lp2”分享发布 发布时间:2010-05-28

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visa公司和工商银行近日宣布,其共同推出的visa全球转账服务在中国全面开通。如此一来,境内居民向境外汇款方式又增加一种。随着国内越来越多的人出国留学、进修,向境外汇款需求量也日益增加。那么,怎样才能又快又好地将钱汇出国外呢?羊城晚报记者向多家银行咨询获

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悉,现有的汇款方式已有多种,不同人群可根据自身需求选择。

最新汇款方式:

visa全球转账服务

visa联手工行最新推出的这项转账服务,只需通过工行网上银行和账户,就可实现对世界各地任何一个visa信用卡和借记卡账户汇款。资金可汇入世界上大多数国家和地区。这项服务的便利性来自于只需知道对方的16位visa卡号就能实现操作,因为这一卡号是其全球唯一的收款账号。一旦转账成功,收款人就可以在任何可受理visa卡的地方收到并使用这笔资金,不管是消费还是提现均没有障碍。

visa和工行去年11月分别在北京上海和深圳试点,到现在已推广到全国范围开通这项业务。想使用这一服务的用户只要登录工行网银,填写收款人visa卡号和姓名等基本信息,即可自助办理美元、欧元、英镑、日元等多种主要币种的跨境汇款。借助visa的清算网络和全球会员银行资源,无需通过任何中转,就可实现汇款资金48小时内到账。

特别提醒:目前开通这项业务的只有工行一家,且只能通过网银办理,柜台暂未开通。为保障汇款人网上交易安全,用户必须使用工行的u盾或者动态口令卡。同时,出于业务初期安全考虑,单笔汇款金额不可超过2500美元;累计汇款金额不得超出国家规定的年度5万美元或等值货币的购汇额度。美国和加拿大两国暂未开通。

visa中国区创新产品部总监李涓表示,从试点的情况看,成功率非常高,但也有个别不成功的案例是因为汇款币种是非美元时,折算成美元超出了限额,因此转账不成功,但这样也不会造成资金的丢失,而会直接退回到汇款人的账户中。她建议汇款前应估算好金额避免失败。

工行广东省分行电子银行部副总经理谢翔则提醒,目前工行的借记卡和信用卡都可做该业务,但信用卡只能用卡内已有余额来支付转账,不能够用透支额转账。

目标客户群:中高端客户群体,以出国留学、进修人群为主。

最传统汇款方式:

银行swift电汇和票汇

这是最为传统的汇款方式,基本上多数银行都可提供这一跨境汇款服务。

电汇是指银行通过网络系统直接将款项汇到当事人提供的银行账号,一般三四个工作日到账。而汇票则是在银行开具外币汇票,将汇票交至境外任意银行办理委托收款,一般是汇款人不清楚境外收款人账户而需要向收款人支付外币资金时选择这种汇款方式。

特别提醒:这种汇款方式的好处是可以按照实际需求金额在符合国家外管规定的前提下一次性汇款,在柜台和网上银行都可实现操作。但汇款手续复杂,通常要填很多信息和内容,稍微填错一点就可能导致汇款失败。而且手续费偏高,一般需要支付的费用包括电报费和手续费,如果是持外钞,银行还将收取一定的“钞转汇”费。

票汇不收电报费,其他收费项目和标准与电汇相同。虽然票汇的费用相对便宜一些,但是它没有电汇的速度快,而且票汇需要到开票行的国外网点或开票行的指定托收行办理解付手续。

银行人士建议大额汇款最好采取电汇的方式,因为汇票一旦遗失,挂失等手续相对麻烦一些,而且汇票有一年的有效期,过了有效期就会退回到原来的开票行。

目标客户群:所有有汇款需求的人群和有大额汇出需求的群体。

合作机构汇款方式:

西联汇款、速汇金

西联(western union)、速汇金(money gram)分别是全球最大和第二大的汇款公司。据悉,速汇金目前在全球190多个国家和地区有近1.76万个网点,已与工行、交行、中信、兴业、盛京银行等多家金融机构展开合作。而西联汇款,合作伙伴有邮政储蓄银行、农行及光大银行,在中国拥有超过2.5万个服务网点。

目前,西联、速汇金在我国受理币种均为美元,汇出后一般可在10分钟内领取汇款,通常适合于客户在境外的应急之用。

办理西联或速汇金汇款流程十分简单,市民前往代理网点,填写发汇单或申请表,操作成功后通知收款人密码口令,收款人凭有效身份证件及密码口令在国外任何一家受理网点即可领取款项。手续费仅在汇出时按汇款金额相应档次缴纳,汇出后无中间行扣费。

这类汇款方式的好处是到账快速,受理网点广泛,不一定是银行金融机构,超市、药店、洗衣店等也可以办理。譬如速汇金在美国的沃尔玛、西班牙的家乐福门店内都有网点。

特别提醒:这类汇款只能在柜台办理,要求收款人所在地拥有受理网点,且需提现。西联汇款、速汇金单笔汇款限额为1万美元。速汇金工作人员提醒,唯一的密码口令一定不能泄露,否则将可能导致资金被他人冒领。

目标客户群:新移民社群、留学生及其父母、消闲及商务旅客等。

其他汇款方式:

现在不少银行都推出信用卡的主附卡,两种卡属于同一账户,资金是相通的。在孩子出国前,父母可以到本地银行办理一张国际信用卡并选用主卡和附卡的形式,信用卡主卡留在父母手中,附卡由孩子带走。在境外,孩子可以用这张附卡进行日常消费,一般不收取任何额外手续费(银行会按照国际信用卡组织公布的外汇买卖牌价,自动转换成信用卡的币种进行结算)。有的学校甚至可以用信用卡直接刷卡来缴学费。孩子消费的账单银行会每月按时寄回,这样父母在家就可以知道孩子在国外的消费情况了。

这种方式的好处是无需汇款,在国内就能给孩子附卡存入资金,用信用卡消费还可以享受最长50天的免息还款期期。

据visa估算,中国向境外汇款的市场总额约在80亿-120亿美元,大部分用于支付留学生各项开支。中国家长每年平均汇款1.5万-2.5万美元,中国目前拥有约40万留学生,年人均汇款总额达60亿-100亿美元。学费及生活费平均为2万-4万美元(取决于不同地区)。其他汇款包括医疗、会员费等,约在20亿美元。

目前国内市场上,采用电汇的比例仍是大头,占到了全部汇款方式的75以上。

林先生的儿子正在英国留学,每次在网点排队寄送生活费都让他头痛不已,使用visa全球转账服务后,他只需登录工行网上银行就可同时实现购汇、汇款,还节省了手续费。

visa全球转账和电汇手续费比较

以林先生每次汇款2500美元,当日美元现汇买入价6.8127为例

visa卡汇款业务费用:2500×0.6×6.8127=102元

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